每年，有1.5亿信用卡用户的积分，价值数百亿元，躺在账户里沉睡。这些积分终于有用了：可直接抵扣京东消费。今年11.11，已经有数十万用户用上了这项服务，涉及订单GMV超过2亿元。
近日，京东支付发布“信用卡积分抵现双向授权”模式，开创行业首例。简单来说，银行信用卡用户在银行App、京东App里，都可一键授权“积分抵现”。此后在京东消费时，可以将银行信用卡积分“抵钱花”，并且消费还能产生新的信用卡积分，下次消费仍可抵现使用。
目前，京东支付积分抵现服务支持中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等6家银行，双向授权模式在平安银行、兴业银行也实现率先上线。这唤醒了银行庞大的信用卡沉睡用户群，让他们的信用卡积分“物有所值”。
信用卡积分：沉睡的“千亿金矿”
信用卡市场今年头等大事，莫过于在信用卡新规要求下，银行有更迫切的动力提升信用卡用户活跃度。
此前2022年7月，原中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，并提出2年过渡期，到今年7月正式实施。《通知》要求银行“强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比”。
简单来说，银行信用卡“沉睡用户”的比例，不得超过20%。银行迫切需要找到能吸引信用卡用户刷卡消费、使用权益的方法。他们不约而同将目光投向了信用卡积分。
去年，六大行共发行1.53亿张信用卡，全年信用卡消费额超过12万亿元，并积累下价值860亿元的信用卡积分。“积分抵现是*受欢迎的使用方式，有59%受访者青睐在交易时抵扣现金”，金融数字化发展联盟研究发现。
然而守着这样一座金矿，却有74%积分是未兑换状态。原因在于，银行能提供的积分兑换渠道和品种有限，对用户的吸引力不足。一面是近千亿元信用卡积分，一面是监管对信用卡活跃用户的要求，银行亟需找到能激活用户消费场景的产业伙伴。
银行*伙伴：有活跃用户又有消费场景
京东正是银行信用卡业务的“*伙伴”：连接全国6亿用户和数千万商品SKU，涵盖3C服饰等品质消费和超市等高频场景，能以产业洞察挖掘用户真实需求。可以说，京东有活跃用户、有消费场景、懂运营玩法、做开放生态。
京东支付行业首创的“信用卡积分抵现双向授权”模式，就连接起用户信用卡积分和京东活跃消费场景。在银行App或京东App授权后，可直接跳转京东购物、以后无需每次授权。即使用户原本未将信用卡绑定到京东支付，也愿意为了每单抵扣，主动绑卡，提升信用卡的使用频次。
据了解，京东支付的业务流程已全面跑通：支持国有行、股份行、城商行、农商行等银行类型，并支持双端唤起授权。目前中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等6家银行的信用卡用户均可享受京东消费积分抵现，更多银行合作正在落地，京东11.11每天数十万用户使用抵扣功能，都能证明这项业务的巨大价值。
兴业银行内部人士表示，与京东支付的合作不仅丰富了银行的积分使用场景，还提高了积分的实用性，信用卡积分价值得到了提升。用户抵扣消费时可获得新的积分，成功绑定了下一笔消费，从而有效提升了用户粘性。数据方面也显示该模式极大地提升了银行信用卡用户的活跃度，11.11期间，使用积分抵现的用户活跃度同比提升50%，交易额同比提升40%。
“此次推出的信用卡积分抵现双向授权模式，在帮助银行扩充场景、促进用户活跃的同时，也为用户积分使用提供了更多选择，这是经营思路的改变，也是新规背景下的有效选择。”京东支付相关负责人如是说。
对此，博通咨询首席分析师王蓬博表示：“这种双向授权模式作为创新的支付解决方案，打通了银行和电商的壁垒，未来合作还可能延伸到其他金融服务领域。”
具体来说，对银行方面，用户使用信用卡积分的场景和商品品类得到极大拓展，使信用卡积分的使用场景和商品品类不再“鸡肋”。
对京东方面，信用卡积分抵扣能吸引更多用户来购物，消费后产生新的信用卡积分，形成良性循环。王蓬博还表示，京东支付是为数不多具备海量消费场景、技术能力的机构之一，是银行信用卡“精细化”运营很好的搭档。
